Daftar Isi:
- Budaya dan Tujuan yang Berubah dari Keuangan Pribadi
- Hidup Bebas Hutang
- Habiskan Lebih Sedikit dan Investasikan Sisanya
- Membeli Rumah versus Menyewa
Saya menawarkan tip keuangan pribadi untuk menumbuhkan kekayaan Anda tanpa banyak rasa sakit.
Budaya dan Tujuan yang Berubah dari Keuangan Pribadi
Pernah menjadi penasihat keuangan pada suatu waktu, saya telah melihat banyak hal yang mengacu pada kebijaksanaan keuangan di tingkat pribadi berubah secara dramatis selama bertahun-tahun, meskipun apa yang masuk akal di masa lalu yang cukup baru, tidak masuk akal hari ini untuk jumlah yang terus bertambah orang.
Dalam artikel ini, saya akan, dalam sejumlah kasus, menantang kebijaksanaan finansial dan ekspektasi perencanaan karier, dan melihat alternatif yang tidak hanya dapat menyelamatkan banyak orang dari hutang dan uang tetapi seiring waktu, jauh melebihi hasil ekonomi jalur karier tradisional yang telah dipilih banyak orang di masa lalu.
Hidup Bebas Hutang
Di bagian pertama ini, saya ingin membahas sesuatu yang berlaku bagi semua orang, yaitu hidup bebas utang, atau dengan utang sesedikit mungkin. Tidak ada yang memberi Anda lebih banyak kebebasan, dan itu memberi Anda banyak pilihan sekaligus melindungi Anda dari peristiwa tak terduga yang dapat membuat rumah finansial Anda runtuh.
Bagi saya, saya telah hidup tanpa hutang selama lebih dari dua dekade, dengan pengecualian kartu toko kecil yang digunakan untuk tujuan mempertahankan peringkat kredit yang tinggi. Anda mungkin bertanya mengapa saya ingin mempertahankan peringkat kredit yang tinggi jika saya tidak memiliki rencana untuk mengambil pinjaman dalam bentuk apa pun.
Jawabannya adalah ada kalanya ketika mengajukan jenis opsi pembelian tertentu, Anda dapat membuat kesepakatan karena Anda memiliki kredit, bahkan jika Anda tidak berencana untuk menggunakannya.
Misalnya, saya bekerja di komputer saya untuk mencari nafkah, dan karena komputer tidak murah, saya menggunakan peringkat kredit saya untuk mengamankan jalur kredit di toko ritel jika komputer saya rusak dan saya membutuhkannya segera.
Saya memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih dari cukup kredit untuk membeli komputer baru, dan pada kenyataannya, komputer itu benar-benar macet lebih dari sekali, dan saya harus mendapatkan komputer baru. Kabar baiknya adalah saya memilih toko dengan paket pembayaran yang termasuk tidak harus membayar bunga jika saya membayar biaya komputer sebelum jangka waktu enam bulan berakhir.
Dalam setiap kasus, saya dengan cepat melunasi pinjaman dan tidak perlu membayar bunga. Meskipun secara teknis itu adalah hutang, itu adalah hutang tanpa bunga. Anda tidak bisa mendapatkan yang lebih murah dari itu.
Hal lain yang saya inginkan dalam hal ini dan kasus lainnya, adalah saya telah menabung cukup uang untuk melunasinya sekaligus jika saya mau, jadi jika ada kebutuhan untuk melakukannya, saya dapat melunasinya kapan saja saya mau.. Itu membantu meningkatkan kredit saya dan membuatnya lebih murah untuk mendapatkan pinjaman jika ada jenis keadaan darurat besar yang meningkat yang membutuhkan lebih dari yang dapat saya lunasi sekaligus.
Yang hebat tentang ini adalah seseorang atau pasangan dapat melakukan ini pada tahap mana pun dalam hidup mereka, dan dapat terlibat dalam segala macam hal kreatif untuk menjaga pengeluaran tetap rendah tanpa mengganggu gaya hidup Anda secara signifikan.
Beberapa orang yang saya kenal yang tinggal di daerah perkotaan yang lebih besar memutuskan untuk tidak membeli kendaraan dan malah menggunakan jasa transportasi untuk bepergian ketika mereka membutuhkannya. Mereka juga menggunakan sepeda saat berangkat kerja, untuk berolahraga sekaligus menabung.
Inti dari semua ini adalah untuk mendirikan fondasi keuangan yang dapat mengatasi hampir semua pukulan yang mungkin diberikan kehidupan kepada kita, dan bertahan tanpa kehancuran finansial total.
Hidup bebas hutang atau dengan hutang rendah sejauh ini adalah cara terbaik untuk melakukannya. Anda masih dapat melakukan banyak hal yang Anda inginkan tanpa menjadi terlalu hemat sehingga Anda tidak menikmati hidup sama sekali.
Kuncinya adalah hidup di bawah kemampuan Anda dan menginvestasikan sisanya. Kita akan membahasnya nanti.
Banyak tipe survivalist dan prepper fokus untuk bertahan hidup di dunia yang mungkin berantakan, namun dalam banyak hal, mengabaikan satu area yang paling mungkin berdampak negatif pada kebanyakan orang, yaitu sehat secara finansial di bawah kebanyakan, jika tidak semua, situasi.
Habiskan Lebih Sedikit dan Investasikan Sisanya
Memiliki sedikit atau tanpa hutang tidak banyak membantu jika Anda tidak terlibat dalam dua aktivitas keuangan lainnya. Hal pertama yang ingin Anda lakukan adalah mengurangi pengeluaran dan menginvestasikan sisanya. Anda ingin mulai menyimpan sejumlah uang ke dalam investasi untuk membangun kekayaan Anda dari waktu ke waktu dan pada akhirnya, mendapatkan penghasilan darinya, menggantikan apa yang Anda hasilkan dari pekerjaan atau bisnis Anda.
Strategi terbaik untuk digunakan disebut dollar-cost averaging. Di situlah Anda memutuskan untuk mengambil sejumlah uang tertentu setiap minggu atau setiap bulan dan memasukkannya ke dalam sarana investasi tertentu. Apa yang dilakukan ini adalah menghilangkan ketidakstabilan dan emosi dari proses pengambilan keputusan Anda, dan seiring waktu, itu akan membangun jumlah kekayaan yang mengejutkan untuk Anda. Satu-satunya tugas kita, setelah keputusan dibuat, adalah mendisiplinkan investasi kita. Yang lainnya adalah jangan pernah memanfaatkan uang jika muncul keadaan di mana Anda pikir Anda harus melakukannya.
Di mana Anda harus berinvestasi, saya akan sangat merekomendasikan dana indeks. Itu menempatkan uang Anda dalam kelompok saham yang berkinerja cukup baik dari waktu ke waktu. S&P 500 adalah salah satu yang ada di sana, meskipun jika Anda lebih muda dan ingin menumbuhkan uang Anda lebih cepat, Anda dapat memilih NASDAQ. Itu lebih mudah berubah, dan jika Anda cenderung takut dan khawatir, yang terbaik adalah menggunakan S&P.
Terakhir pada tingkat dasar, adalah mulai menyisihkan uang apa pun yang Anda bisa secara konsisten untuk tujuan membangun modal atau uang tunai yang cukup untuk melindungi diri Anda jika Anda kehilangan pekerjaan atau sesuatu yang besar terjadi pada mobil Anda atau hal lain yang membutuhkan sejumlah besar uang. Di mana saja dari 3 hingga 6 bulan penghasilan pengganti adalah apa yang harus Anda bidik.
Tidak ada yang lebih memberdayakan secara finansial daripada memiliki sedikit atau tanpa hutang, menyisihkan uang untuk keadaan darurat (bukan liburan - itu sesuatu yang berbeda), dan berinvestasi dalam dana indeks yang aman yang tumbuh dengan baik dalam jangka waktu yang lama.
Keuangan Pribadi dan Kesuksesan
Membeli Rumah versus Menyewa
Jika Anda orang Amerika, salah satu hal utama yang diajarkan kepada kita dalam hidup kita adalah bahwa kita bisa mewujudkan impian Amerika. Sebagian besar, itu berarti membeli dan tinggal di rumah kita sendiri.
Saya telah memperoleh dan tinggal di beberapa rumah selama hidup saya, dan selama 22 tahun terakhir, saya memilih untuk menyewa daripada membeli. Keuntungan utama dari menyewa adalah Anda memposisikan diri untuk tidak terkena kejutan yang signifikan dari hal-hal yang rusak sehingga Anda harus membayar mahal untuk memperbaiki atau mengganti. Beberapa di antaranya dapat ditanggung oleh asuransi rumah atau asuransi yang mencakup peralatan kelas atas, tetapi ada banyak hal yang bisa salah yang tidak akan Anda pikirkan, dan kecuali Anda sangat ahli dalam berbagai jenis perbaikan, Anda akan berakhir. hingga harus membayar banyak dari waktu ke waktu.
Saya telah melihat orang-orang harus membayar ribuan untuk penebangan pohon setelah badai karena sebuah pohon besar tumbang dan bersandar pada pohon lainnya. Saya telah melihat badai petir besar merusak listrik di rumah atau membanjiri ruang bawah tanah atau ruang bawah tanah, membutuhkan barang-barang seperti pemanas air panas baru untuk dibeli karena mereka dihancurkan dari air yang naik setinggi empat kaki di ruang bawah tanah.
Juga, jika salah satu dari hal-hal kecil yang rusak di sebuah rumah terjadi, seperti pipa ledeng, yang harus Anda lakukan adalah menghubungi pemilik rumah untuk memperbaikinya dengan biaya sendiri. Tentu saja Anda harus berkomunikasi dengan tuan tanah dan menulis apa yang diminta dari Anda jika terjadi kesalahan. Untuk sebagian besar tempat saya tinggal sebagai penyewa, jika terjadi kesalahan, tuan tanah saya harus membayarnya. Hanya jika saya lupa melakukan hal-hal seperti melepas selang dari keran luar, yang dapat mengakibatkan pipa air pecah, saya bertanggung jawab atas segala kerusakan.
Alasan mengapa hal ini penting adalah karena kami dapat memproyeksikan biaya bulanan kami secara akurat, dan dapat membuat keputusan berdasarkan tagihan yang dapat diprediksi yang harus kami bayarkan.
Satu hal terakhir yang perlu dipertimbangkan dengan sebuah rumah adalah banyak orang diberitahu bahwa itu adalah investasi. Tapi kenyataannya itu adalah rumahmu. Ketika orang mulai memperlakukan rumah mereka seperti celengan dengan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC) sebelum Resesi Hebat melanda, banyak dari mereka berada di bawah air, yang berarti mereka berutang