Daftar Isi:
Capital One Menghindari Reformasi
Pada 22 Mei 2009, Presiden Obama menandatangani "Akuntabilitas Kartu Kredit, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Act" yang menggambarkan reformasi untuk melindungi pemegang kartu kredit Amerika. "
Nah, Union Plus dan Capital One ternyata tidak memahami pesan tersebut. Alih-alih, mereka menggunakan setiap alat di gudang hukum mereka, untuk dengan sengaja menyesatkan pemegang kartu kredit Union Plus agar membayar biaya selangit atas saldo berbunga tinggi mereka.
Mereka telah menghindari peraturan federal ini sejak awal, dan jumlah uang yang mereka kumpulkan sangat mengejutkan. Capital One membeli Union Plus dari Hudson City Savings Bank pada Mei 2012 seharga $ 31 miliar, dan mereka terbukti berusaha mendapatkan kembali uang mereka dengan memanfaatkan pemegang kartu kredit Union Plus yang tidak curiga.
Inilah yang dinyatakan dalam Perjanjian Pemegang Kartu Kredit Union Plus:
Ini ditulis dalam semangat reformasi "Truth in Lending Act" tahun 2009. Namun, yang gagal diungkapkan Capital One, adalah hari dimana mereka menerapkan pembayaran tersebut. Undang-undang menyatakan bahwa setiap lembaga perbankan dapat menerapkan pembayaran ke saldo pada hari apa pun dalam siklus penagihan saat ini atau sebelumnya. Capital One memilih untuk menggunakan hari terakhir dari periode penagihan bulan sebelumnya, saat menentukan saldo kartu kredit. Dalam ruang lingkup undang-undang, ini adalah skenario terburuk bagi konsumen, tetapi ketika Capital One menjelaskan dengan sangat rinci bagaimana mereka menerapkan pembayaran (seperti di atas), namun memilih untuk mengabaikan bahwa saldo ditentukan pada hari terakhir sebelumnya. siklus penagihan, itu terlihat dari ketidakkonsistenan dan penipuan.
Saya akan menggambarkan sifat dari penyalahgunaan ini: Misalkan, siklus penagihan Anda adalah hari pertama setiap bulan hingga hari terakhir bulan itu. Anda menagih $ 1000 pada kartu kredit Anda pada tanggal 15 Maret, dan kemudian melakukan penarikan tunai pada tanggal 2 April sebesar $ 1000. Anda menerima tagihan kartu kredit bulan Maret pada tanggal 6 April, dan Anda hanya memiliki $ 1.000 untuk digunakan pada tagihan Anda. Semangat reformasi adalah memastikan bahwa $ 1000 dialokasikan untuk penarikan tunai, karena Anda membayar 24% pada saldo itu dan 13% untuk saldo yang dibebankan. Capital One akan mengalokasikan $ 1000 itu ke item yang dibebankan, menyimpan saldo uang muka $ 1000 Anda di pembukuan, dan mengumpulkan bunga bulan tambahan ($ 20 dalam contoh ini), sampai Anda menerima tagihan bulan April (pada 6 Mei), dan mengirimkannya $ 1000 untuk penarikan tunai.
Jika Anda dapat memahami contoh-contoh di atas, jelaslah bahwa Capital One meraupnya dengan mengorbankan pemegang kartu kredit Union Plus. Semangat reformasi federal dan bahasa Perjanjian Pemegang Kartu Kredit Union Plus mengatakan bahwa pembayaran akan dialokasikan ke saldo berbunga tertinggi. Ketika Capital One menerima pembayaran $ 1000 pada pertengahan April, mereka mengetahui uang muka yang dilakukan pada tanggal 2 April, namun mereka mengalokasikan pembayaran ke saldo yang ditagih, berlindung di balik suplemen dalam reformasi yang memungkinkan mereka memilih hari mana saldo tersebut ditentukan. Saya tidak akan terlalu kecewa, jika Capital One menambahkan, "Saldo ditentukan pada hari terakhir dari siklus penagihan sebelumnya" pada Perjanjian Pemegang Kartu Kredit. Tetapi mereka tidak mengungkapkan informasi itu karena mereka tidak diwajibkan secara hukum.Menurut pendapat saya yang sederhana, itu menyesatkan.
Ada hampir tiga juta pemegang kartu kredit Union Plus. Menurut Anda, berapa banyak dari mereka yang memperhatikan kelalaian? Reformasi "Truth in Lending" diciptakan untuk melindungi pemegang kartu kredit yang menggunakan uang muka atau pinjaman berbunga yang ditangguhkan. Capital One menggunakan celah hukum dalam reformasi untuk memanfaatkan orang-orang yang sama ini. Menurut Anda, berapa banyak uang yang dihasilkan Capital One dengan tidak mengungkapkan informasi ini? Pemegang kartu kredit Union Plus akan kehilangan uang, karena pengelakan Capital One dari reformasi dan kurangnya serat moral. Jika pemegang kartu kredit Union Plus beralih ke kartu kredit yang tidak didukung oleh Capital One, kemungkinan besar mereka akan menghemat uang. Ketika saya menemukan bahasa yang menipu ini, saya segera membatalkan kartu Union Plus saya dan beralih ke perusahaan kartu kredit lain.Saya tidak tahu bagaimana menyampaikan maksud saya lebih jelas dari itu. Saya tahu bahwa kita semua tidak suka berpindah perusahaan telepon, perusahaan kabel, perusahaan internet, dll., Tetapi mengalihkan perusahaan kartu kredit dari Union Plus ke hampir semua perusahaan lain, akan sepadan dengan kerumitannya. Saya berjanji.
Masalah yang juga membingungkan saya, adalah bahwa Union Plus tidak menawarkan metode bagi klien mereka untuk mempercepat pembayaran saldo kredit mereka. Ini mungkin terdengar membingungkan, jadi saya akan menjelaskan dengan menggunakan contoh: Saya membagikan akun saya dengan anggota keluarga dekat, beberapa yang tinggal di negara bagian selain negara bagian saya. Suatu hari, saya bermaksud untuk memasukkan bensin ke dalam mobil saya, hanya untuk mengetahui bahwa kartu kredit Union Plus Capital One saya ditolak. Ternyata, tanpa sepengetahuan saya, pengeluaran yang sehat telah dibebankan ke kartu, sehingga menghabiskan batas. Tidak masalah… Hal-hal ini terjadi. Jadi, saya membayar dengan uang tunai.
Beberapa jam kemudian, seorang kerabat menelepon untuk memberi tahu saya bahwa kartu kreditnya ditolak. Tentu saja, karena kami berbagi akun yang sama. Namun, anggota keluarga tertentu ini mengandalkan kartu kreditnya untuk segalanya. Dia tidak punya cara lain untuk membayar apapun. Oke… tetap tidak masalah. Bank masih buka, jadi saya bisa menelepon Union Plus, dan melakukan pembayaran melalui telepon. Mereka akan memiliki perutean dan nomor rekening saya, dan mereka akan mentransfer dana apa pun yang diperlukan. Masalah terpecahkan.
Keesokan harinya, keluarga saya menelepon lagi, dan mengatakan bahwa masih belum ada pulsa. Saya menelepon Union Plus untuk mencari tahu apa yang terjadi. Ternyata, mereka menahan pembayaran telepon saya selama 4–6 hari, waktu yang diperlukan untuk melunasi cek. Saya menjelaskan bahwa saya tidak membayar dengan cek konvensional, dan alasan saya menelepon mereka, dan memberikan semua informasi perbankan saya, adalah untuk mempercepat proses pembebasan kredit, sehingga keluarga saya dapat memiliki sarana yang tersedia.
Union Plus mengatakan bahwa mereka harus menghapus semua pembayaran, yang pada dasarnya berarti, jika Anda dalam keadaan darurat, dan Anda memberi Union Plus akses ke rekening bank Anda, dan meminta mereka menarik jumlah yang ingin Anda bayarkan ke saldo kredit Anda, kemudian dibutuhkan 4 - 6 hari sebelum Union Plus dapat melakukan sesuatu yang bermanfaat. Saya berharap artikel ini akan membantu pemegang kartu kredit Union Plus membuat keputusan yang tepat tentang perusahaan kartu kredit mana yang paling menguntungkan mereka.
© 2013 DanielMarcosi