Update tentang pinjaman bantuan uang muka

Pinjaman bantuan pembayaran uang muka dapat membantu persentase uang muka Anda.

Royalti gambar gratis oleh Pixabay

Setelah menghilang selama sekitar satu dekade, program bantuan uang muka mulai muncul kembali sebagai program pinjaman yang membantu peminjam dengan uang muka minimum yang diperlukan untuk membeli rumah. Program-program ini dirancang untuk membantu peminjam dengan sebagian atau seluruh uang muka dan / atau biaya penutupan yang terkait dengan pembelian rumah. Program biasanya ditawarkan oleh administrator perumahan lokal atau negara bagian. Mereka juga dapat dikelola melalui organisasi nirlaba atau langsung melalui pemberi pinjaman.

Program bantuan uang muka adalah program pinjaman yang membantu peminjam dengan uang muka minimum 3,5% yang diperlukan untuk pinjaman yang umumnya dikenal sebagai pinjaman uang muka rendah.

Kualifikasi Minimum untuk Program Bantuan Uang Muka

Jika Anda ingin memenuhi syarat untuk program bantuan uang muka, Anda memiliki banyak pilihan untuk dipilih. Ketahuilah bahwa program ini memiliki pedoman ketat yang harus Anda patuhi agar memenuhi syarat untuk menerima bantuan melalui program.

Informasi tentang nilai kredit Anda, sejarah kredit, dan pendapatan dikumpulkan sebagai bagian dari penentuan apakah Anda layak atau tidak, dengan kata lain, memenuhi syarat untuk menerima pinjaman berdasarkan pedoman program.

Tidak banyak aturan untuk kualifikasi program bantuan uang muka, tetapi aturan kualifikasi sangat ketat.

1. Anda harus bisa membuktikan penghasilan Anda dengan dokumentasi lengkap. Anda harus memiliki W2, paystubs, dan pengembalian pajak. Sayangnya, untuk program bantuan pembayaran uang muka, pemberi pinjaman tidak dapat memenuhi syarat pendapatan Anda berdasarkan pendapatan yang dinyatakan dan laporan bank.

2. Masalah kredit yang masih berlaku perlu diselesaikan atau diatasi karena uang yang Anda pinjam kepada kreditor akan dihitung dari pendapatan Anda.

Skor Kredit

Skor kredit adalah apa yang digunakan pemberi pinjaman untuk membantu menentukan apakah Anda layak mendapatkan kredit atau tidak. Menurut The Lenders Network, skor kredit Anda merupakan faktor penentu dalam memulai proses kualifikasi untuk mendapatkan pinjaman melalui Program Bantuan Uang Muka.

Untuk pinjaman biasa, contoh berikut adalah ekspektasi biasa untuk nilai kredit.

Skor Kredit dan Jadwal Uang Muka

Nilai kredit Anda membantu menentukan kemungkinan uang muka minimum Anda.

Dengan Angka Kredit	Peminjam bisa mendapatkan pinjaman dengan uang muka minimum sebesar
580+	3,5%
500-579	10%

Negara tempat Anda tinggal menentukan nilai kredit minimum yang diperlukan untuk pinjaman.

Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman melalui program pinjaman bantuan pembayaran uang muka, Anda harus memperhitungkan nilai kredit minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat program tersebut. Jika angka skor kredit minimum kabupaten Anda terlalu tinggi, dan jika Anda dapat menyimpan cukup uang untuk pembayaran uang muka minimum yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk pergi langsung ke pemberi pinjaman agar memenuhi syarat untuk pinjaman Anda. Sebagian besar pemberi pinjaman rumah mengharuskan Anda memiliki skor kredit minimum 620. Skor 620 mungkin lebih rendah dari persyaratan skor kredit minimum negara Anda. Dalam kasus ini, Anda memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan pinjaman jika Anda pergi langsung ke pemberi pinjaman untuk mendapatkan pinjaman.

Pahami konsep yang sangat penting tentang nilai kredit Anda - semakin tinggi nilai kredit Anda, semakin sedikit yang diminta pemberi pinjaman untuk uang muka Anda. Skor kredit yang rendah berarti Anda harus menurunkan setidaknya 10% hingga 20%, tergantung pada pinjaman yang Anda cari.

Sejarah Kredit

Selain melihat skor kredit, pemberi pinjaman melihat sejarah kredit untuk menentukan seberapa besar kemungkinan Anda akan membayar kembali pinjaman baru. Cara Anda membayar kembali kreditor sebelumnya dan saat ini digunakan sebagai tolak ukur untuk menentukan ketepatan waktu dan ketelitian dalam menangani kredit yang telah diberikan kepada Anda.

Jika Anda membayar hutang tepat waktu dan membayar jumlah yang disepakati antara Anda dan kreditur, maka Anda dipandang lebih baik daripada peminjam yang selalu terlambat membayar dan / atau yang tidak membayar sama sekali.

Pendapatan

Jika Anda memiliki skor kredit yang baik dan riwayat kredit yang baik, pemberi pinjaman akan melihat berapa banyak pendapatan yang Anda hasilkan dan berapa banyak utang Anda saat ini. Pemberi pinjaman juga melihat berapa banyak hutang tambahan yang akan Anda keluarkan jika mereka memberi Anda pinjaman tambahan.

Hutang baru Anda akan dihitung dan dicocokkan dengan pendapatan Anda untuk menentukan apa yang disebut rasio hutang terhadap pendapatan. Biasanya, pemberi pinjaman ingin rasio hutang terhadap pendapatan Anda kurang dari atau sama dengan 43%.

Rasio hutang terhadap pendapatan dihitung dengan mengambil pembayaran hutang bulanan dan membaginya dengan pendapatan bulanan kotor (pendapatan sebelum pajak dan pemotongan diambil).

Misalnya, jika hutang bulanan Anda $ 2.150 dan pendapatan bulanan Anda $ 5.000, rasio hutang terhadap pendapatan Anda adalah 43%.

$ 2.150 / $ 5.000 = 43%

Mari kita lihat contoh lain untuk membantu Anda memahami konsep tersebut. Jika hutang bulanan Anda adalah $ 1.500 dan pendapatan bulanan Anda adalah $ 5.000, maka hutang terhadap pendapatan Anda adalah 30%.

$ 1.500 / $ 5.000 = $ 30%

Semakin tinggi rasio hutang terhadap pendapatan Anda, semakin tinggi risiko yang diambil pemberi pinjaman untuk memberikan pinjaman kepada Anda.

Program Bantuan Uang Muka Telah Kembali

Antara tahun 2003 hingga 2006, pinjaman 100% lazim. Tapi segera setelah itu, ada dampak dari sejumlah besar pinjaman yang gagal bayar dan sebagai konsekuensinya, pemberi pinjaman berhenti menawarkan pembiayaan 100% untuk pinjaman rumah.

Sekarang, dengan pemulihan ekonomi dan lebih banyak wawasan tentang bagaimana memenuhi syarat peminjam, industri pinjaman telah mengembalikan pembiayaan 100% dan program bantuan uang muka. Pada saat yang sama, industri semakin sulit memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman ini. Namun demikian, jika Anda memenuhi kualifikasi minimum yang disebutkan dalam pedoman, kemungkinan besar Anda akan menerima pinjaman bantuan uang muka tanpa banyak kerepotan.

Jika skor kredit Anda belum mencapai skor kredit minimum yang disyaratkan untuk program bantuan uang muka dan jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman saat ini, hal terbaik yang harus dilakukan adalah bekerja sama dengan kreditor untuk mendapatkan akun Anda. diselesaikan.

Anda dapat berbicara dengan penasihat keuangan atau pemberi pinjaman untuk membantu Anda menentukan utang mana dan berapa banyak utang yang perlu dikurangi atau dilunasi seluruhnya. Jika kreditur Anda bersedia mempertimbangkan pembayaran yang lebih rendah, penasihat keuangan atau pemberi pinjaman Anda dapat memberi Anda beberapa tip dan strategi yang dapat digunakan untuk menegosiasikan kewajiban pembayaran yang lebih rendah.

Hal lain yang harus dilakukan adalah terus menyisihkan dana untuk uang muka dan biaya penutupan. Dalam beberapa kasus, agen real estat Anda dapat bernegosiasi dengan penjual untuk membantu sebagian atau semua biaya penutupan. Tapi, yang lebih penting adalah uang muka. Kebanyakan pemberi pinjaman ingin Anda memiliki "kulit" dalam permainan. Dengan kata lain, mereka ingin Anda kehilangan sesuatu jika pemberi pinjaman memberi Anda pinjaman. Meskipun 100% pembiayaan mulai muncul kembali, tampaknya akan jauh lebih sulit untuk mendapatkan jenis pinjaman ini. Agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan 100%, nilai kredit harus sangat tinggi dan dokumentasi pendapatan lebih ketat daripada sebelumnya.

Meski demikian, ada banyak program pinjaman yang tersedia. Anda tidak harus terjebak dengan yang ketat. Ada pinjaman di luar sana untuk semua orang. Langkah pertama adalah berbicara dengan pemberi pinjaman untuk mengetahui skor kredit Anda dan bekerja dengan kreditor yang memiliki riwayat negatif dengan Anda.

Terakhir, namun tidak kalah pentingnya, mulailah menabung untuk uang muka dan biaya penutupan jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk program asisten uang muka.

Sumber Daya Bantuan Uang Muka

Asosiasi California REALTORS® memiliki sumber daya untuk membantu pembeli dan REALTORS® menemukan organisasi Bantuan Pembayaran Uang Muka di wilayah Anda. Anda dapat dengan mudah mengisi formulir pra-penyaringan 3 langkah. Jika Anda membutuhkan bantuan untuk mengisi formulir, video untuk petunjuk langkah demi langkah.