Apa yang harus dilakukan ketika Anda khawatir tentang uang: panduan realistis untuk mengendalikan keuangan Anda

Stres tentang uang?

Foto oleh Yolanda Leyva di Unsplash

Khawatir tentang uang tetapi tidak tahu harus mulai dari mana tanpa terlebih dahulu melakukan hiperventilasi ke dalam kantong kertas? Silakan, rasakan serangan panik itu, dan ketika Anda selesai kembali karena saya punya 14 tip yang saya gunakan untuk mengekang kecemasan finansial saya sendiri.

1. Jangan Hanya Berhenti Mengkhawatirkan Uang

Hal pertama yang pertama — jangan dengarkan nasihat yang ditulis oleh orang dalam bisnis dengan anak-anak yang sudah dewasa dan 401k yang berkata, "Jangan stres tentang uang, itu buruk untuk kesehatan Anda!"

LOL. BAIK.

Artikel-artikel tersebut ditulis oleh orang-orang di tahap kehidupan yang berbeda yang mungkin memiliki jumlah uang yang lumayan. Mereka tidak perlu mengkhawatirkan uang dengan cara yang sama seperti Anda atau saya.

Kita semua, generasi milenial, terutama yang tidak lagi berada di wilayah anak-anak saat ini (usia kita antara 22 dan 37 sekarang) memiliki anak sendiri, biaya perumahan yang meningkat, tagihan yang ditopang, kurangnya perawatan anak, utang perguruan tinggi yang menumpuk, dan asuransi kesehatan yang mahal yang hampir tidak mencakup apa pun.

Memiliki rasa takut yang sehat terhadap uang Anda dapat mencegah Anda membuat kesalahan finansial besar yang membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk melepas lelah atau setidaknya mencegah Anda menggali lubang yang lebih dalam.

Inilah masalahnya — sedikit kecemasan baik untuk Anda, tetapi terlalu banyak membuat Anda tidak dapat menyelesaikan masalah Anda, jadi bersikaplah proaktif ketika Anda mulai merasa khawatir dengan keuangan Anda. Jangan biarkan hal itu melumpuhkan Anda untuk tidak mengubah situasi Anda.

2. Munculkan Daftar Hal-Hal yang Tidak Perlu Anda Habiskan Uang Saat Ini

Terkadang, hanya mengambil sedikit langkah mundur dan melihat keuangan Anda dari jauh dapat membantu Anda mengendalikan uang Anda.

Apakah Anda perlu mengurangi hanya untuk beberapa minggu ke depan atau untuk masa yang akan datang, mengetahui apa yang Anda bisa dan tidak bisa hidup tanpanya adalah tempat terbaik untuk mulai menarik kembali pengeluaran Anda.

3. Berhenti Menghabiskan Waktu Melakukan Pekerjaan yang Tidak Sepadan dengan Bayarannya

Ini adalah pelajaran yang harus saya pelajari dengan susah payah selama beberapa tahun terakhir, terutama sebagai pekerja lepas jarak jauh. Di luar aliran penghasilan pasif dan tetap yang saya peroleh dari menulis online, rasanya penghasilan saya yang berdasarkan proyek adalah pesta atau kelaparan. Kadang-kadang saya memiliki begitu banyak tawaran proyek sehingga saya harus memilih untuk apa saya punya waktu dan di lain waktu kotak masuk saya mungkin penuh dengan jangkrik.

Pelajaran yang saya dapat di sini adalah bahwa beberapa pekerjaan sebenarnya menghasilkan kerugian bagi saya. Jika jumlah total uang yang saya hasilkan dari sebuah proyek akan sama dengan kurang dari $ X per jam (saya tidak memasukkan jumlah dolar pribadi saya di sini karena kebutuhan keuangan dan pendapatan setiap orang berbeda) maka itu bukan sesuatu yang dapat saya ambil karena saya juga harus memperhitungkan pajak wirausaha ke dalam persamaan itu (sekitar 25% dari total pendapatan tahunan saya). Pada titik itu, saya lebih baik membuat konten untuk diri saya sendiri dan menuai keuntungan finansial dari konten tersebut setelah diluncurkan. Sekalipun membutuhkan sedikit waktu, waktu yang diinvestasikan dalam proyek saya sendiri memberi saya lebih banyak keuntungan jadi di sanalah saya ingin menghabiskan waktu saya.

Inti dari Penghasilan

Anda perlu melakukan hal yang sama. Baik itu pekerjaan per jam, pekerjaan berdasarkan tip, atau posisi bergaji, jika jumlah uang yang Anda bayarkan untuk menyelesaikan tugas tersebut akan menghalangi kemampuan Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang dengan melakukan hal lain, itu tidak sepadan dengan waktu Anda.

4. Tinjau kembali dan Prioritaskan Langganan Anda untuk Menghemat Uang

Cari tahu:

Berapa banyak langganan yang saya miliki? (Anda mungkin memiliki beberapa yang tidak Anda ketahui — lihat aplikasi Trim yang akan menemukan semua langganan Anda dan membiarkan Anda memeriksanya).
Langganan mana yang menguntungkan saya dan memberi saya lebih banyak waktu? (Misalnya, langganan Shipt tahunan saya membuat saya tidak dapat berbelanja dan memberi saya lebih banyak waktu untuk bekerja yang berarti lebih banyak uang bagi saya dalam jangka panjang).
Langganan mana yang tidak cukup saya gunakan sehingga sebanding dengan biaya bulanan atau tahunan? (Apakah riasan dari langganan kotak kecantikan Anda dibuang sebelum Anda menghabiskan tabung? Apakah Anda benar-benar memerlukan Spotify Premium atau dapatkah Anda berlari ke Drake dengan acak? Apakah Anda menimbun majalah untuk "suatu hari nanti ketika saya punya waktu" seharga $ 49,99 tahun?)

Setelah Anda mengetahui langganan mana yang merupakan kunci kehidupan sehari-hari Anda dan langganan mana yang akhirnya mengeluarkan uang dari rekening giro Anda, inilah saatnya untuk mulai membatalkan dan kemudian menganggarkan langganan yang harus dimiliki.

5. Keluar dari Media Sosial

Sesuatu yang saya perhatikan pada diri saya adalah bahwa banyak kecemasan finansial saya datang dari membandingkan hidup saya, pakaian saya, barang-barang saya dengan orang-orang yang saya kurangi kenal di media sosial. Jadi, istirahatlah dari Instagram, Facebook, dan yang lainnya (Saya semakin tua, hanya dua itu yang benar-benar saya gunakan lagi) hanya dengan logout.

Sekarang Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk fokus pada prioritas keuangan Anda dan menghabiskan lebih sedikit waktu untuk menelusuri feed Anda dan membandingkan ruang tamu Anda yang menjemukan dengan saudara perempuan sahabat suami Anda yang tinggal di The Keys dan menikah dengan seorang pedagang harian. Plus, Anda mungkin akan menghabiskan lebih sedikit uang. Iklan bertarget tersebut bisa berbahaya!

Beristirahatlah di media sosial. Anda akan memiliki lebih sedikit waktu untuk membandingkan ramen yang dibeli di toko Anda dengan ramen $ 20 milik teman Anda dan Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk bekerja. Wow!

Foto oleh Jakob Owens di Unsplash

6. Buatlah Daftar Yang Harus Dilakukan Sebelum Tidur

Apakah Anda pernah merasa ingin menghabiskan uang karena Anda cukup yakin ada sesuatu yang seharusnya Anda lakukan tetapi Anda tidak dapat mengingat apa itu sehingga Anda akhirnya membeli barang yang menurut Anda mungkin Anda perlukan? JANGAN KEBOHONGAN.

Begini caranya untuk saya:

Bangun.
Wow. Rumah itu hancur.
Saya merasa 100% kewalahan.
Saya harus membersihkan rumah agar saya tidak lagi merasa kewalahan.
Omg, apakah saya punya semprotan pembersih? Saya terlalu kewalahan untuk memeriksanya.
Membeli semprotan pembersih.
Menyadari satu jam kemudian saya memiliki sebotol penuh semprotan pembersih di meja.

Untuk mengekang keterpaksaan ini, saya belajar untuk mulai menulis daftar tugas singkat sebelum tidur. Sesuatu di sepanjang baris:

Catat produk saya di crisper
Paket makan untuk akhir pekan ($ 50 atau kurang)
Bersihkan penghitung dengan sisa tisu pembersih di bawah wastafel
Buatlah daftar perlengkapan kebersihan yang akan dibeli pada hari Senin

Saya memprioritaskan untuk meluangkan waktu sejenak untuk menginventarisir apa yang sudah saya miliki dan untuk melihat apa yang secara realistis saya butuhkan, dengan demikian mengendalikan kecenderungan saya terhadap pembelian impulsif saya sedang terburu-buru.

7. Hentikan Marie Kondo-ing Segalanya

Berhentilah menyingkirkan hal-hal yang tidak memicu kegembiraan. Jika Anda melakukannya, Anda harus membeli banyak sekali barang untuk mengganti barang-barang itu dalam beberapa bulan ke depan. Saya mengerti, saya mendapatkan ide untuk tidak menghabiskan uang dan tidak menyimpan hal-hal yang tidak benar-benar Anda sukai tetapi menurut saya metode ini berpotensi menjadi bumerang, terutama jika diikuti dengan kata-kata.

Demikian juga, ikuti #mariekondo dan Anda akan menghabiskan seluruh gaji di The Container Store mencoba mencapai Instagram dalam kehidupan nyata.

Sebagai gantinya, buat Daftar Jangan Beli. Luangkan waktu setengah jam untuk menjelajahi rumah Anda dan memeriksa apa yang sudah Anda miliki untuk waktu dekat. Berikut adalah contoh tampilan Do Not Buy List saya saat ini:

Jangan Beli Daftar

Membuat daftar "Jangan Beli" untuk waktu dekat berarti saya menghindari pembelian ganda untuk barang-barang tertentu atau dorongan untuk membeli barang yang sudah cukup, sehingga menghemat uang dan tempat di rumah kita.

Rumah tangga	Dapur / Pantry	Anak-anak	Misc.
Kertas toilet (kami memiliki 80 gulungan)	Campuran kotak (kami memiliki banyak yang akan kedaluwarsa pada musim gugur)	MAINAN (tolong, kami tenggelam)	Scotch tape (laci sampah kami meledak)
Pasta gigi (sudah ditebar bulan lalu)	Makanan freezer (persediaan kita cukup - mari hindari freezer burn, oke?)	Celana dan atasan jatuh (jika saya membeli lagi, mereka akan tumbuh lebih besar bahkan sebelum mendapat kesempatan untuk memakainya!)	Baterai (lihat di atas)
Wallflowers (Ya Tuhan, saya punya masalah)	Loyang kue (sebanyak yang saya kira saya perlu 10 loyang untuk membuat roti sendiri, itu tidak akan pernah terjadi pada saya…)	Sabun mandi (kami ditebar setidaknya untuk 6 minggu ke depan)	Riasan (Saya… Saya punya masalah…)

8. Buat Tinjauan Bulanan Pembayaran Anda Yang Akan Datang dan Tagihan Jatuh Tempo

Setiap bulan saya suka duduk dan membuat gambaran umum tentang berapa banyak uang yang kami terima di bulan itu dan berapa banyak uang yang harus dikeluarkan bulan itu (untuk tagihan, dll).

Ini anggaran, tentu saja. Inilah masalahnya dengan anggaran - jika Anda merencanakannya terlalu jauh, akan sulit untuk menganggarkan biaya yang tidak terduga. Jika Anda merencanakan bulan ke bulan, lebih mudah untuk melihat apa yang benar-benar perlu dibelanjakan bulan itu dan berapa banyak yang dapat Anda sisihkan untuk hari-hari hujan.

9. Pantau Pembelanjaan Di Luar Anggaran Anda

Tidak ada seorang pun yang tetap dalam anggaran mereka dan berpura-pura Anda melakukannya dapat membebani Anda dalam biaya cerukan dan bunga. Jadi, dapatkan papan penghapus kering, papan kapur, selembar kertas - apa pun yang nyaman dan pas di ruang Anda dan mulailah melacak pengeluaran keluarga Anda yang di luar anggaran. Suami saya dan saya melakukan ini ketika kami mencoba untuk lebih bijaksana selama masa pembayaran.

Cara kerjanya adalah setiap kali saya atau suami saya melakukan pembelian yang tidak direncanakan, kami akan memasukkannya ke dalam daftar "Saya Menghabiskan" yang ditentukan. Ini berjalan seperti ini:

Aku menghabiskan…

Pantau pembelian di luar anggaran dengan mencatatnya dan menyimpannya di area umum sehingga keluarga Anda memiliki gambaran yang kuat tentang berapa anggaran Anda dan di mana Anda dapat menariknya. Jelas saya bisa berhenti membaca dengan cermat Pos Gizi & Koleksi Tangan di

WHO	Di mana kapan	Berapa banyak
Kierstin	Target / 1 Juli	$ 20
Kierstin	Target / 7 Juli	$ 15
Andy	McDonald's / 16 Juli	$ 6

10. Munculkan Satu Sisi Hustle yang Tidak Membebani Uang untuk Memulai

Yang ini bisa jadi rumit, dan Anda harus berhati-hati agar tidak membuat diri Anda menjadi sesuatu yang sangat memakan waktu.

Kunci untuk menemukan pekerjaan sampingan yang sesuai dengan minat dan gaya hidup Anda adalah dengan mempertimbangkan apa yang sudah Anda ketahui dan apa yang sudah Anda kuasai. Saya tahu cara menulis dan saya tahu cara menavigasi platform penerbitan jadi itu adalah pekerjaan sampingan yang baik bagi saya karena tidak membutuhkan banyak energi mental untuk mulai melakukannya.

Jika Anda hebat dalam desain dan Anda suka melakukannya di waktu luang, cobalah menjual PDF desain Anda di Etsy atau buat dan jual sampul e-book yang sudah jadi.

Jika Anda seorang fotografer berbakat, sortir gambar yang sudah Anda ambil dan unggah ke situs web seperti Shutterstock untuk mendapatkan penghasilan pasif.

Jika Anda suka membuat cerita Instagram dan memposting di Facebook, mulailah bisnis manajemen media sosial.

Lihat kemana aku pergi dengan ini? Menginvestasikan $ 400 untuk mulai menjual alat rias atau peralatan dapur bukanlah pekerjaan sampingan — yang menjadikan Anda pelanggan (pada awalnya). Jika Anda khawatir tentang uang, Anda perlu mulai menawarkan minat dan bakat Anda dengan harga tertentu.

11. Buat Rencana Cerdas untuk Pengembalian Pajak Anda

Meskipun menggoda untuk merencanakan liburan dengan pengembalian pajak Anda, cari tahu secara kasar berapa banyak yang akan Anda dapatkan kembali dan rencanakan untuk menggunakan pengembalian dana tersebut untuk membayar pengeluaran besar. Satu tahun, saya dan suami melunasi kendaraan kami dengan pengembalian pajak kami. Sungguh melegakan untuk memotong pembayaran bulanan dan itu adalah uang yang diinvestasikan dengan baik.

Setahun lagi, pengembalian pajak kami cukup untuk melunasi hutang pinjaman sekolah suami saya, yang mencegah kami membayar tingkat bunga tinggi yang gila yang akan segera berlaku.

Anda juga dapat (dengan bijak) menggunakan pengembalian pajak Anda untuk:

Mulailah dana darurat
Bayar penuh pajak properti dua tahunan Anda
Bayar untuk perbaikan rumah atau kendaraan Anda yang mendesak
Bayar langganan yang berdampak positif pada keseharian Anda
Mulai dana uang muka Anda untuk pembelian rumah pertama atau masa depan Anda

Di sinilah Anda tidak boleh membelanjakan pengembalian pajak Anda:

Tentang hutang yang tidak bisa dilunasi. Anda hanya akan memasukkan uang ke dalam sumur yang terus menarik perhatian Anda. Kecuali jumlah yang Anda miliki dalam pengembalian dana Anda dapat melunasi hutang secara penuh dan menyelamatkan Anda dari pembayaran bunga, ada tempat yang lebih baik untuk membelanjakannya.
Tentang peningkatan peralatan. Musim pajak adalah waktu yang tepat dalam setahun untuk dikacaukan oleh pemasar pada peningkatan peralatan. Pegang uang itu dan lakukan riset sebelum berinvestasi di mesin pencuci piring seharga $ 1.500.
Pada barang mahal dan tidak perlu yang membutuhkan biaya perawatan (mobil salju, perahu, sepeda motor…)

Memimpikan kehidupan bebas hutang di kapal baru Anda? Jika Anda membaca artikel ini, itu belum ada di kartu untuk Anda saat ini.

Foto oleh Maxi am Brunnen di Unsplash

12. Batalkan Pembayaran Autopay Anda

Pembayaran otomatis tidak berfungsi jika tidak ada cukup uang untuk memenuhi pembayaran otomatis.

Jika Anda memiliki pembayaran otomatis yang keluar sebulan sekali, Anda mungkin mengingatnya, tetapi jika Anda memiliki pembayaran otomatis yang keluar hanya beberapa kali dalam setahun, lebih sulit untuk mengingatnya dan Anda mungkin tidak sengaja mencabut cek Anda. Sebaliknya, catat pengeluaran bulanan, triwulanan atau tahunan di kalender Anda (Google atau kuno) dan anggarkan sesuai sehingga Anda tidak pernah lengah oleh premi asuransi mobil $ 500 itu.

13. Cari Tahu Apa Peralatan Anda Yang Paling Mahal dan Gunakan Dengan Bijak

Untuk tahun pertama kami tinggal di rumah pertama kami (cukup baru, 1200 kaki persegi, terisolasi dengan baik), saya tidak bisa, seumur hidup saya, mencari tahu mengapa tagihan listrik kami adalah RATUSAN dolar sebulan sementara teman-teman saya dan keluarga dengan rumah besar terengah-engah karena biaya energi kami.

Kemudian saya menyadari bahwa setiap peralatan di rumah kami, kecuali untuk pemanas kami, adalah listrik dan biaya listrik di kota saya tidaklah murah. Itu berarti bahwa setiap kali saya memasak di atas kompor, mandi air panas atau mengeringkan cucian, saya menggunakan - dan membayar - listrik.

Dengan wahyu ini, saya dapat melakukan penyesuaian untuk menghemat uang pada tagihan listrik kami seperti:

Menurunkan pemanas air listrik kami
Mengeringkan pakaian dengan udara saat cuaca hangat
Mencuci semua pakaian kita dengan air dingin dan menyimpan air panas untuk handuk dan tekstil dapur
Memasak makanan cepat saji sederhana di atas kompor alih-alih mencoba membuat makanan gila dan memakan waktu yang menghabiskan tagihan listrik kita
Membuka jendela di pagi hari untuk mendinginkan rumah dan menghemat biaya AC

14. Tarik napas dalam-dalam dan sadari bahwa setiap orang memiliki hutang

Meskipun kita telah dikondisikan untuk melihat utang sebagai tujuan utama dalam hal keamanan finansial, menurut saya cara yang lebih cerdas untuk berpikir tentang utang adalah dengan menyadari bahwa:

Setiap orang dewasa memiliki (atau pernah memilikinya) dan,
menghilangkan hutang seharusnya tidak menjadi tujuan pertama; mengelolanya dengan bijak seharusnya.

Kunjungi situs-situs seperti NerdWallet dan MillennialMoney untuk mulai mendidik diri Anda sendiri tentang cara melunasi hutang dengan cara yang tidak akan membuat Anda panik lagi.

5 hal yang dapat Anda lakukan untuk meredakan kecemasan finansial Anda.

Kierstin Gunsberg