Kapan waktu yang tepat untuk membiayai kembali pinjaman saya?

Apa Itu Refinancing?

Secara teknis, refinancing adalah proses mengambil pinjaman baru untuk menggantikan pinjaman lama, biasanya untuk mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan. Prosesnya serupa dengan saat Anda pertama kali mengambil pinjaman; namun, biasanya lebih efisien daripada saat Anda membeli rumah.

Mengapa Orang Membiayai Kembali?

Orang membiayai kembali karena berbagai alasan, empat alasan utamanya adalah:

1. Suku bunga telah turun dan mereka ingin memanfaatkan suku bunga yang lebih rendah untuk mengurangi keseluruhan biaya pinjaman mereka.
2. Nilai kredit mereka meningkat, memberikan akses ke pembiayaan yang lebih sesuai atau lebih murah.
3. Mereka ingin mengurangi pembayaran bulanan dengan memperpanjang masa pinjaman mereka. Jika mereka memiliki 20 tahun sisa pinjaman, mereka dapat membiayai kembali pinjaman 30 tahun untuk memperpanjang pembayaran 10 tahun lagi, mengurangi pembayaran bulanan. Atau mereka mungkin ingin mengkonsolidasikan hutang mereka melalui pembayaran kembali tunai untuk menurunkan pembayaran hutang bulanan mereka secara keseluruhan.
4. Mereka ingin menegosiasikan kembali syarat dan ketentuan pinjaman mereka. Kadang-kadang individu berakhir dengan pinjaman dengan fitur yang kurang disukai (seperti pembayaran balon, hanya bunga, dll.).

Ketika Anda membiayai kembali, Anda memiliki kesempatan untuk melakukan semua hal di atas untuk menempatkan Anda pada posisi keuangan yang lebih kuat.

Haruskah Saya Membiayai Kembali?

Jawabannya tergantung pada posisi keuangan Anda. Jika refinancing menawarkan Anda keuntungan yang jelas, mungkin itu sesuatu yang perlu dipertimbangkan. Beberapa indikator bagus bahwa ini mungkin saat yang tepat adalah:

1. Suku bunga lebih rendah daripada saat Anda pertama kali mengambil pinjaman.
2. Anda telah memiliki pinjaman untuk sementara waktu dan Anda akan mendapatkan keuntungan dari pembayaran bulanan yang lebih rendah.
3. Kredit Anda meningkat pesat sejak Anda mengambil pinjaman.
4. Pinjaman Anda saat ini adalah ARM dan Anda menginginkan suku bunga tetap.
5. Pinjaman Anda memiliki fitur balon dan jangka waktunya hampir berakhir.

Memahami jenis pinjaman yang Anda miliki dan tingkat suku bunga pinjaman Anda saat ini sangat penting. Banyak orang yang mengalami kesulitan keuangan karena mereka tidak memahami persyaratan pinjaman mereka atau mereka tidak tahu apakah tingkat suku bunga mereka tinggi atau rendah. Penting bagi Anda untuk mempercayai Pengirim Asal Pinjaman yang bekerja dengan Anda dan bahwa Anda sendiri telah melakukan uji tuntas pada proses pinjaman.

Apa Yang Terjadi Saat Saya Membiayai Kembali?

Saat Anda membiayai kembali pinjaman, pada dasarnya Anda melunasi pinjaman lama dengan mengambil pinjaman baru dan mengasumsikan persyaratan pinjaman baru. Saat Anda melakukan refinancing, Anda bebas berbelanja; Anda tidak perlu membiayai kembali dengan pemberi pinjaman Anda saat ini. Perhatikan bahwa jika pemberi layanan Anda berubah, Anda akan melakukan pembayaran melalui penyedia layanan baru Anda, bukan yang lama.

Ada biaya yang terkait dengan pembiayaan kembali, namun, biasanya biaya ini dapat dimasukkan ke dalam pinjaman sehingga menghilangkan sebagian besar biaya yang dikeluarkan sendiri.

Refinancing adalah alat yang hebat untuk membantu individu menghemat uang dan mencapai tujuan keuangan unik mereka. Banyak orang mengambil pinjaman mereka, melakukan pembayaran, dan melupakannya. Memahami opsi pembiayaan kembali, tarif saat ini, dan persyaratan akan membantu Anda memutuskan apakah saat ini Anda berada di posisi terbaik untuk Anda dan apakah pembiayaan kembali adalah sesuatu yang harus Anda pertimbangkan.

© 2019 Nate Robbins