Daftar Isi:
Aplikasi Kredit Anda
Baik Anda mengajukan hipotek, kartu kredit, atau pinjaman mobil, bank dan credit unions akan mencari hal yang sama — seberapa besar risiko yang akan mereka ambil jika mereka menyetujui pinjaman Anda. Mereka ingin tahu apakah mereka akan mengambil risiko kehilangan uang dengan memberikan pinjaman kepada Anda, atau lebih tepatnya, apakah Anda akan membayar pinjaman dan bunga yang masih harus dibayar kembali kepada mereka. Lembaga keuangan mendapatkan uang dengan mengenakan bunga atas pinjaman yang mereka berikan. Tapi mereka kehilangan uang ketika pinjaman "macet" dan tidak dibayar kembali. Mereka ingin menghindari sebanyak mungkin pinjaman buruk ini.
Alan Cleaver
Pada dasarnya, apakah Anda disetujui atau ditolak untuk suatu pinjaman tergantung pada seberapa besar risiko yang bersedia diambil oleh lembaga keuangan dan seberapa berisiko aplikasi kredit Anda terlihat. Jika pinjaman Anda disetujui, tingkat bunga yang diberikan juga akan didasarkan pada potensi risiko Anda terhadap lembaga keuangan. Semakin banyak risiko (atau peluang Anda akan gagal membayar pinjaman Anda), semakin tinggi pinjaman tersebut akan membebani Anda melalui tingkat suku bunga jika Anda disetujui. Anda dapat bersumpah bahwa Anda akan membayar kembali pinjaman, tetapi kebenaran yang menyedihkan adalah bahwa orang berbohong dan lembaga keuangan tidak dapat membedakan mana yang jujur dan mana yang tidak. Bahkan orang yang benar-benar bermaksud untuk membayar kembali pinjaman terkadang jatuh ke dalam situasi di mana mereka tidak mampu melakukannya.Pengajuan pinjaman Anda adalah indikator terbaik yang dimiliki bank atau credit union untuk mengetahui apakah Anda akan membayar kembali pinjaman atau tidak dan suku bunga apa yang harus mereka kenakan.
Setiap lembaga keuangan memiliki kebijakan pinjaman mereka sendiri dan nomor spesifik yang mereka gunakan untuk menentukan apakah pinjaman Anda disetujui atau ditolak dan nomor serta pedoman ini akan berubah berdasarkan ekonomi dan kebutuhan bisnis mereka. Memiliki aplikasi kredit yang kuat akan membantu memastikan aplikasi Anda selalu disetujui. Setelah bekerja di industri keuangan selama bertahun-tahun, termasuk sebagai petugas bagian pinjaman, saya dapat memberi tahu Anda beberapa hal yang akan dilihat oleh petugas bagian pinjaman saat mereka meninjau permohonan pinjaman Anda dan hal-hal apa yang dapat membantu atau merugikan Anda.
Nilai kredit
Nilai kredit Anda adalah alat tercepat yang dimiliki petugas kredit untuk menentukan risiko kredit Anda. Skor dapat berkisar dari sekitar 400 hingga 850. Semakin tinggi skor Anda, semakin baik. Jika Anda belum memiliki banyak pengalaman kredit, ada kemungkinan Anda tidak memiliki skor. Ini bukanlah hal yang negatif, tetapi itu juga tidak membantu. Untuk mendapatkan harga terbaik dan membantu menyetujui pinjaman Anda, Anda mungkin menginginkan skor di tahun 700-an atau lebih tinggi. Skor di bawah 600-an atau lebih rendah tidak terlihat bagus bagi petugas kredit. Ketika Anda meminta skor Anda (juga dikenal sebagai skor FICO), ketahuilah bahwa skor tersebut belum tentu sama dengan skor yang akan dilihat oleh petugas kredit Anda. Setiap lembaga keuangan dapat menggunakan standar mereka sendiri untuk menentukan skor Anda.
Sejarah Kredit
Nilai kredit Anda ditentukan oleh item-item dalam sejarah kredit Anda. Sejarah kredit Anda bukanlah indikasi apakah Anda akan membayar kembali pinjaman atau tidak, tetapi ini menunjukkan sejarah bagaimana Anda beroperasi di masa lalu dan masa lalu adalah indikator yang baik untuk masa depan. Ini mungkin hal terpenting yang akan dilihat oleh petugas kredit. Anda dapat memeriksa riwayat kredit Anda secara gratis dari masing-masing biro kredit utama setahun sekali dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com. Ini diatur melalui undang-undang oleh pemerintah untuk membantu memerangi pencurian identitas. Sebaiknya periksa laporan kredit Anda terlebih dahulu untuk mengajukan pinjaman sehingga Anda dapat melihat apakah ada sesuatu yang perlu dibereskan (seperti kesalahan atau masalah pencurian identitas).
Mereka ingin melihat bahwa Anda memiliki pengalaman dengan kredit dan telah melakukan pembayaran tepat waktu. Pembayaran terlambat yang muncul di riwayat kredit Anda terlihat buruk, terutama karena biasanya hanya muncul jika Anda terlambat lebih dari 30 hari. Pembayaran yang terlambat untuk hipotek terlihat lebih buruk daripada pembayaran yang terlambat pada kartu kredit, karena petugas bagian pinjaman akan mengharapkan prioritas yang lebih tinggi untuk ditempatkan di rumah Anda. Petugas bagian pinjaman akan melihat berapa lama Anda memiliki pengalaman dengan kredit dengan melihat tanggal pembukaan rekening Anda yang paling awal. Semakin banyak waktu, semakin baik. Dan